Além dos seguros obrigatórios do Crédito Habitação: o Seguro de Vida Habitação e o Seguro Multirriscos (poderá obter mais sobre os Seguros Obrigatórios no artigo Proteger o Crédito Habitação) existem outras opções de seguros relacionados com o Crédito Habitação que podem proporcionar uma maior proteção para o seu Empréstimo. Falamos, por exemplo, do Seguro de Desemprego e do Seguro de Recheio Habitação. Neste artigo venha perceber um pouco mais sobre estas duas opções e para que servem.
Seguro de Desemprego, Proteção de Pagamentos, Proteção ao Crédito ou Proteção Financeira
A conjuntura económica que atravessamos oferece alguns riscos, podendo colocar as famílias em situações financeiras delicadas, impedindo-as de honrar os compromissos que possuem junto das Instituições Financeiras. Assim, neste contexto, poderá fazer sentido obter uma proteção adicional para o Crédito Habitação, através de um seguro de proteção financeira que garanta o pagamento das prestações a pagar à Instituição de Crédito.
A designação deste seguro pode variar de instituição para instituição, mas a denominação mais comum é mesmo “Seguro de Desemprego”, um seguro opcional que garante o pagamento das prestações do Crédito à Instituição Financeira, e que na generalidade dos casos inclui as seguintes coberturas:
- Desemprego involuntário
- Incapacidade Temporária para o trabalho por acidente ou doença
- Internamento hospitalar
Os prémios deste seguro poderão variar de seguradora para seguradora, no entanto, se está a equacionar contratar um seguro de proteção financeira para o seu Crédito Habitação, eis alguns aspetos que deve considerar:
Preço: o valor mensal a pagar pelo seguro depende do número de pessoas seguras, das coberturas incluídas no seguro e é calculado de acordo com o valor da prestação mensal do empréstimo. Ao comparar as diferentes opções, deverá verificar as suas características e condições, pois o preço do seguro poderá variar consideravelmente em função dessas características.
Coberturas: Verifique as coberturas do seguro e esteja especialmente atento aos limites de indemnização, às exclusões e aos períodos de carência. Procure informar-se sobre todas as condições para não surgirem surpresas em caso de necessitar de acionar o seguro.
Seguro de Recheio Habitação
Tendo em conta que o Seguro Multirriscos Habitação na generalidade dos casos apenas cobre as paredes do imóvel, o seu seguro de habitação pode ser complementado com um seguro opcional, mas muito útil, e que permite proteger os bens pessoais e o recheio do imóvel. Estamos claro a falar do Seguro de Recheio Habitação.
Para perceber a importância deste seguro basta calcular quanto teria de gastar para substituir todos os bens que tem em sua casa caso ocorresse algum imprevisto, desde os móveis e eletrodomésticos até à roupa, loiça, bens pessoais, entre outros.
No que diz respeito ao recheio do imóvel e ao valor a assegurar, é muito importante fazer uma análise minuciosa para determinar um valor justo dos seus bens. Procure fazer uma listagem de todos os itens que quer ver cobertos pelo seguro considerando que o capital seguro deverá corresponder ao custo de substituição desses bens. Além disso procure identificar e registar, para que não fiquem quaisquer duvidas, todos os bens mais raros e valiosos que possui (joias, ouro, prata, obras de arte ou antiguidades, peças de decoração, artigos de pele, coleções, computadores, entre outros bens de maior valor, devem ser registados e comunicados à companhia seguradora).
Calcular o valor exato para substituição desses bens é muito importante, tanto mais que se o valor considerado for acima do real irá pagar um prémio de seguro maior, por outro lado, se o valor for inferior aos bens, em caso de indemnização (que é calculada proporcionalmente ao capital seguro) ela poderá ser menor que o valor dos bens a substituir. Recorde-se ainda que é importante atualizar o capital seguro do recheio de forma regular, para poder incluir ou excluir bens nas coberturas do seguro, caso isso se justifique.
Por fim, lembre-se que o objetivo de contratar um seguro, seja de Proteção Financeira ou de Recheio da Habitação, é de proporcionar maior segurança para a família e de assegurar o pagamento dos valores cobertos em caso de alguma eventualidade. Por isso, e porque nunca sabemos quando o azar pode bater à porta, mais vale estar protegido!