Especialistas em Crédito Habitação Com o apoio da UCI União de Créditos Imobiliários
Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?
Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?

Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?

Artigo de Blogue da categoria Crédito Habitação
11 out 2014

Se ainda não se sente suficientemente esclarecido para tomar esta decisão, com este artigo esperamos que fique a perceber a diferença entre estas duas taxas de juro e assim consiga fazer a sua opção. No final deixe-nos saber se ajudamos ou não!

Quando decide avançar com um pedido de crédito habitação uma das primeiras decisões que deve estar preparado para tomar é a de escolher entre um empréstimo com uma taxa de juro variável ou uma taxa de juro fixa. Para tomar esta decisão deve primeiro compreender a diferença entre as duas taxas de juro dos empréstimos de crédito habitação.

Taxa de Juro Variável

Arriscar pode frequentemente resultar em duas situações distintas: ter uma boa surpresa ou então um resultado amargo. E ter um crédito habitação com taxa de juro variável pode representar exatamente a mesma coisa.

Ter um crédito habitação com uma taxa de juro variável implica que a taxa de juro desse empréstimo possa variar durante a vida do empréstimo. Como o indexante utilizado em Portugal é normalmente a Euribor a 3, 6 ou 12 meses, isso significa que a taxa de juro do empréstimo e, consequentemente, a sua prestação poderão ser revistas a cada 3, 6 ou 12 meses. Assim, se o empréstimo está indexado à Euribor a 3 meses a sua taxa de juro irá variar de 3 meses em 3 meses, se o empréstimo estiver indexado à Euribor a 6 meses essa revisão será feita a cada 6 meses e assim sucessivamente. Da mesma forma os 3, 6 ou 12 meses correspondem ao período durante o qual a prestação se mantém inalterada.

Ter um crédito habitação com uma taxa de juro variável implica que a taxa de juro desse empréstimo possa variar durante a vida do empréstimo.  

Uma taxa de juro indexada como a Euribor varia diariamente e em função dos mercados. O resultado é que o que acontece na economia europeia e, sobretudo, com a evolução da inflação, acaba por afetar a evolução e o valor desta taxa de juro. Assim, em contextos de menor crescimento económico a Euribor tende a ter comportamentos de descida e de valores baixos. Por outro lado, quando a economia começa a crescer e é preciso travar o crescimento da inflação, aí a Euribor acaba por ter uma tendência de subida. O mesmo sucede com a prestação se optar por uma taxa de juro variável.

O resultado é que com uma taxa variável é impossível saber ao certo o que vai acontecer no período de revisão seguinte. É uma incerteza, que umas vezes traz bons resultados e outras, períodos de alguma ansiedade e amargura.

Taxa de Juro Fixa

Jogar pelo seguro: a boa surpresa é não ter surpresas. Ter um empréstimo indexado a uma taxa de juro fixa garante, desde logo, que durante o período contratado não há lugar a qualquer revisão da taxa de juro e que esta se vai manter no mesmo valor durante o período contratado, independentemente das oscilações do mercado.

Um empréstimo a taxa de juro fixa tem, por norma, uma prestação mensal mais elevada mas, na verdade, essa comparação apenas pode ser feita para o período inicial do empréstimo.

Em Portugal os prazos de taxa de juro fixa variam geralmente entre os 3 e os 10 anos, período durante o qual a prestação não se altera, sob nenhuma condição. Não há nada que possa acontecer nos mercados financeiros que afete o valor da taxa de juro e da prestação. Por isso - e esta é a grande vantagem de uma taxa de juro fixa – com esta opção de taxa de juro é possível saber exatamente o valor da prestação do crédito habitação durante o período de taxa fixa contratado. Não haverá por isso qualquer surpresa. Mas claro que esta segurança tem um preço: é que a taxa de juro fixa tem habitualmente um valor mais elevado quando comparado com a taxa de juro variável.

Um empréstimo a taxa de juro fixa tem, por isso, por norma uma prestação mensal mais elevada do que a opção de taxa de juro variável. Mas, na verdade, essa comparação só pode ser feita para o 1º período do empréstimo com taxa variável (para os 3, 6 ou 12 meses) pois os restantes períodos desta opção de taxa de juro são uma incógnita e não é possível saber qual o seu valor nos próximos meses, quanto mais nos próximos anos.

Em resumo, se gosta de arriscar e jogar com as condições do mercado a taxa de juro variável é uma opção adequada. Se é mais conservador e prefere jogar pelo seguro, a taxa de juro fixa vai trazer-lhe a segurança e tranquilidade que tanto valoriza.

E agora já se sente esclarecido e pronto para tomar a sua decisão? 

Este artigo foi útil?
Partilhe o artigo!
Junte-se à conversa! 0 Comentários Deixe-nos os seu comentário
Junte-se à conversa! O que pensa sobre este artigo? Deixe-nos o seu comentário
Tratamento de Dados Pessoais Saber mais
Enviar
*Campos obrigatórios Aviso: Os comentários dos utilizadores são publicados após validação do Crédito Habitação.com. O Crédito Habitação.com não publicará comentários que não respeitem os Termos e Condições de Utilização ou que não se enquadrem nos objetivos ou linha editorial do site.
Consulte os Termos e Condições de Utilização
Ver Também
Dicas e Conselhos
Outros artigos do Blogue sobre
Crédito Habitação
Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção?
Taxa Variável ou Taxa Fixa? Qual a melhor opção? Se ainda não se sente suficientemente esclarecido para tomar esta decisão, com este artigo esperamos que... Leia mais
Amortizar o Crédito Habitação
Amortizar o Crédito Habitação O Crédito Habitação é uma das responsabilidades com maior impacto nas finanças e na... Leia mais
Transferência de Crédito: Vale a pena mudar?
Transferência de Crédito: Vale a pena mudar? Se já tem Crédito Habitação poderá fazer sentido saber se existe vantagem em... Leia mais
Custos do Crédito Habitação
Custos do Crédito Habitação Se está a pensar pedir um Crédito Habitação, não se assuste com o valor das... Leia mais
Tudo o que precisa saber sobre o IMI
Tudo o que precisa saber sobre o IMI É muito provável que já tenha ouvido falar sobre IMI. E se já é ou vai tornar-se... Leia mais
Mais sobre Crédito Habitação
Outras Dicas e Conselhos sobre
Crédito Habitação
Como escolher o melhor crédito habitação: 3 dicas essenciais
Como escolher o melhor crédito habitação: 3 dicas essenciais Sabe como escolher o melhor crédito habitação? Damos-lhe 3 conselhos importantes! Leia mais
Comprar a primeira casa
Comprar a primeira casa 8 passos para tornar o sonho de comprar casa uma realidade. Leia mais
Comparar Simulações de Crédito Habitação
Comparar Simulações de Crédito Habitação Como tirar partido da FINE? Leia mais
As 7 chaves do Crédito Habitação
As 7 chaves do Crédito Habitação Tudo o que precisa de saber para aprovar o seu Empréstimo Leia mais
Proteger o Crédito Habitação (Seguros Obrigatórios)
Proteger o Crédito Habitação (Seguros Obrigatórios) Está a pensar Comprar Casa? Conheça os Seguros obrigatórios e como é que eles podem... Leia mais
Ver Todos
Faça aqui a sua Simulação de Crédito! Escolha uma opção. Calcule a sua Prestação faça uma SImulação de Crédito ou submeta o seu Pedido de Empréstimo Online.
Com o apoio:
UCI União de Créditos Imobiliários
Fale com um<br/>Especialista Fale com um
Especialista
Colocamos à sua disposição uma equipa de especialistas em Crédito Habitação para analisar o seu caso. Sem qualquer compromisso ou custo inicial. Pedir Contacto
Partilhe comentarios amigo
Tudo sobre Crédito Habitação
Recomende este artigo aos seus amigos
Basta preencher o formulário.
O seu Nome
O seu E-mail*
O Nome do seu Amigo*
O E-mail do seu Amigo*
Mensagem
*Campos obrigatórios
Tratamento de Dados Pessoais Saber mais
Fale com um especialista
Fale com um especialista
Consultório
de Crédito Habitação
Tem dúvidas? Envie-nos a sua pergunta que nós respondemos.
A sua pergunta *
O seu Nome *
O seu E-mail *
Está a pensar comprar casa nos próximos 6 meses? *
* Campos obrigatórios
Tratamento de Dados Pessoais Saber mais
Consulte os Termos e Condições de Utilização
Fale com um especialista Fale com um Especialista
Com o apoio:
Preencha com os seus dados e um especialista em Crédito Habitação da UCI, União de Créditos Imobiliários, entrará em contacto consigo para analisar o seu caso. Sem qualquer compromisso ou custo inicial
O seu Nome*
O seu E-mail*
O seu Telefone*
Está a pensar comprar casa nos próximos 6 meses?
*Campos obrigatórios
Tratamento de Dados Pessoais Saber mais
x
Tratamento de Dados Pessoais

O www.creditohabitacao.com é propriedade da UCI, SA – Sucursal em Portugal. Para podermos responder à sua solicitação, contactá-lo-emos via telefone ou e-mail e com o nome que nos disponibilize. Estes dados são utilizados pela UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios S.A. ESTABELECIMIENTO FINANCIERO DE CRÉDITO (SOCIEDAD UNIPERSONAL) - SUCURSAL EM PORTUGAL) apenas para poder contactá-lo e responder às questões ou pedidos de informação que nos apresente. Não conservaremos nem utilizaremos os seus dados para qualquer outra finalidade e (a menos que estejamos legalmente obrigados a fazê-lo) não os disponibilizaremos a nenhum terceiro.

Se desejar saber mais acerca dos aspetos legais deste procedimento, e em particular sobre como protegemos a sua privacidade, consulte o documento Informação Adicional sobre Proteção de Dados.